Эти изменения касаются не только среднемесячных платежей, но и моделей оценки доходов заемщика, используемых банками. Будет введено требование к репрезентативности факторов, влияющих на доход заемщика, и банки ежегодно будут отправлять свои модели для оценки регулятору.

С увеличением суммы потребительских кредитов, при которых допускается использование модельного подхода для расчета долговой нагрузки, с 1 миллиона до 2 миллионов рублей, банки будут более ответственно подходить к оценке финансовой устойчивости заемщиков. Это позволит более точно определять возможности клиентов по возврату кредитных средств и снизить риски для финансовой системы в целом.

Как изменение суммы потребкредита с 1 до 2 миллионов рублей влияет на расчет показателя ПДН по модельному подходу? Этот вопрос обсуждается в контексте возможного снижения средних значений ПДН у банков, использующих такой подход. Михаил Полухин, директор рейтингового агентства АКРА, отмечает, что более низкие расчетные ПДН могут способствовать большей гибкости в выдаче кредитов, особенно в условиях ограничений макропруденциальными лимитами и надбавками к риску.

По мнению Михаила Полухина, ожидать значительного влияния на финансовый сектор от предлагаемого изменения не стоит. Это изменение, в первую очередь, затрагивает лишь определенные сегменты кредитования, и его эффект частично компенсируется действующими жесткими макропруденциальными мерами.

Тем не менее, важно учитывать, что любые изменения в расчетах и подходах к оценке рисков в банковской сфере могут иметь долгосрочные последствия и требуют внимательного анализа и мониторинга. Какие еще факторы следует учитывать при рассмотрении влияния изменений в кредитной сфере на финансовый рынок?

В ноябре 2023 года Банк России одобрил применение собственных моделей для расчета ПДН по потребительским кредитам до 1 миллиона рублей Сбербанку, ВТБ и Альфа-банку. Это решение позволит банкам более точно оценивать риск невозврата кредита и устанавливать соответствующие условия займа для клиентов. Модели должны быть построены на выборке более чем из 100 тысяч заемщиков и ранжировать риск в зависимости от уровня долговой нагрузки.

ЦБ РФ отмечал, что использование собственных моделей для расчета ПДН позволит банкам более точно оценивать доход заемщика. Это значит, что банки смогут предложить более персонализированные условия кредитования, учитывая финансовое положение каждого клиента. Модели будут учитывать не только среднедушевой доход или данные из бюро кредитных историй, но и другие важные факторы.

Таким образом, разрешение Банка России на использование собственных моделей для расчета ПДН открывает новые возможности для банков в оценке кредитоспособности заемщиков. Это шаг к более индивидуальному и эффективному подходу к выдаче кредитов, что способствует улучшению качества кредитного портфеля и снижению рисков для финансовой системы в целом.

Источник и фото - ria.ru